Куда вложить деньги — 7 способов инвестирования, испытанные на людях

Приветствую, это Андрей Меркулов.

Сегодня расскажу о способах вложения капитала, которые я испытал на себе и близких людях. Это была моя семья — вместо того, чтобы путешествовать и наслаждаться жизнью, им пришлось терпеть мое новое увлечение (инвестиции).

«Заболев» темой инвестиций, я стал искать самые прибыльные варианты, куда вложить деньги. Получился интересный и полезный опыт, но оказалось, что незнание здесь обходится очень дорого, а каждая новая попытка требовала новых денег.

Куда вложить деньги, чтобы они работали - 7 способов инвестирования, которые я испытал на людях

Инвестору приходится дорого платить за незнание и отсутствие опыта:

После покупки и сдачи последнего доходного дома я подсчитал. что вложил туда лишние 967 000 рублей. Их можно было сэкономить на этапе переговоров по покупке, воспользовавшись золотым правилом инвестирования:

Все что продавец недвижимости декларирует как повышающее ценность объекта, нужно проверить и запустить до того, как вы договоритесь.

Сюда относится газ, отопление, электричество и многое другое. У нас получилось так, что очень дорогая система была разморожена, и нам пришлось ее отключать, а также менять систему очистки воды и насосы — они просто не подходили.

7 примеров. куда стоит вложить деньги

3 способа вложения денег на валютном и фондовом рынках:

Инвестирование в акции голубых фишек по стратегии «четыре дурня»
Вложение денег в ПИФ — паевые инвестиционные фонды акций
Вложение денег в валюту на Forex

3 варианта, куда вложить деньги на рынке недвижимости:

Инвестирование в новостройки
Бизнес на посуточной аренде
Инвестирование в доходные дома

(+) 1 вариант, куда временно пристроить деньги — банковский депозит

Однажды ты вдруг понимаешь, что твои доходы растут, а банковский счет и сбережения нет — все что зарабатывается, так же быстро спускается на поддержание растущего уровня жизни и выплатs по кредитам. Каждый рано или поздно задается вопросом — куда вложить деньги, чтобы они работали за вас. Такой вопрос возник и у меня.

Депозиты или вложение денег под процент

Банковские депозиты вообще нельзя считать способом вложения денег. В крайнем случае их можно воспринимать как место хранения подушки безопасности или временного хранения сбережений, пока вы ищете более доходный способ.

Доходность большинства банковских вкладов ниже уровня инфляции. Это лучше чем хранить деньги под подушкой или отдавать их в ПФ РФ, но недостаточно, чтобы создать реальный капитал благодаря инвестициям.

Важно создать резервный фонд до того, как вы перейдете к высокодоходным и рискованным инвестициям

Его можно оставить на депозите; размер этого фонда — в идеале 6 месячных бюджетов, но как минимум не менее 3-4 месячных бюджетов вашей семьи.

Если возникнут проблемы с деньгами, благодаря резервному фонду у вас будет возможность это исправить, и привычный уровень жизни не пострадает. Подушка безопасности дает больше шансов преуспеть в прибыльных инвестициях без необходимости срочно продавать что-либо за бесценок, чтобы решить свой финансовый вопрос.

3 способа инвестиций в валюту и в акции

Спекулянты на рынке играют на разнице курсов валют или акций, но это сложно назвать вложением денег, поскольку это требует знаний в этой области и постоянного контроля, то есть времени.

Если говорить о пассивных инвестициях, есть варианты долгосрочного вложение денег в акции — например, по стратегии четыре дурня, или в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) где все операции проводит управляющий.

Покупая пай (долю) ПИФ, вы передаете деньги управляющей компании, а она покупает на средства пайщиков акции и другие активы. За свои действия управляющая компания берет процент.
Также советую рассмотреть вариант вложения денег в индексный ПИФ акций, поскольку он позволяет диверсифицировать активы и менее зависим от управляющего.

Мой печальный опыт инвестиций в ПИФ

У меня был негативный опыт — в самом начале своей инвестиционной деятельности я купил ПИФ-акций с хорошим (на мой взгляд) потенциальном роста. Каждый месяц я усреднял вложения, то есть клал туда равные суммы, чтобы сгладить возможные просадки. И мой финансовый результат за пять лет составил минус 4%.

Мне казалось, что ПИФ — пассивный вид инвестирования, поэтому я не замечал и игнорировал моменты. когда требовалось закрывать позиции. Была еще одна проблема — для продажи паев ПИФ требовалось ехать в филиал банка лично, чтобы написать заявление.

В итоге через 5 лет я все-таки вышел в деньги и зафиксировал итоговую доходность минус 4%. Результаты у всех разные, но у меня окружении нет людей, которые бы сколотили свое состояние на ПИФах.

Главный мой вывод — стоит вкладывать деньги в инструменты, в которых разбираетесь

Принцип «ВЛОЖИ-ЗАБУДЬ» в инвестициях всегда приводит к потерям.

Прежде чем сделать свою первую инвестицию — учите основы, не надейтесь, что все само сложится без вашего участия.

Вложения в акции на фондовом рынке

Еще один способ инвестирования, который я проверил — вложение в акции голубых фишек по стратегии четыре дурня. Суть в том, чтобы выбрать компании из списка так называемых голубых фишек, по принципу дивидендной доходности — отношения дивидендов к прибыли этой компани.

Логика в том, что — чем меньше своей прибыли компания платит акционерам, тем больше она инвестирует в свое развитие, что означает хороший потенциал роста.

Нужно выбрать из списка 4 подходящих компании и инвестировать туда деньги.

У меня этот опыт получился неплохим, я зарабатывал на купле-продаже, но это не было похоже на пассивное инвестирование, а требовало моего времени и напоминало забавную игру.

день сурка у монитора трейдера

Поэтому я сделал вывод, что фондовый рынок не подходит для пассивного дохода:

Такой способ можно рассматривать, но очень важно регулярно следить за рынком и при необходимости вовремя выводить в деньги. Получается рискованное и непредсказуемое вложение, если не следить за ежедневной динамикой. Или вы будете воспринимать это как работу, или потеряете вложения.

Как источник пассивного дохода этот вариант тоже не подошел.

Биржевая торговля на Forex

Мой бизнес приносит доход в разных валютах, которые копятся на счетах. Как-то я оформил VIP-карту в банке и мне выделили персонального менеджера. Через него можно торговать на Forex, а также через своего брокера. Я мог просто набрать номер и провести сделку. Тогда начался ажиотаж с ростом доллара, я покупал доллары и вскоре курс вырос с 52 до 69 рублей.

Я уже знал первый принцип успешного инвестора — инвестировать в то, в чем разбираешься. Поэтому начитался книг по торговле на Forex и стал изучать биржевые новости и данные о действиях Центробанка.

После роста курса доллара до 69 рублей, я докупил. Но тут он упал до 54-55 рублей. Потери составили около 300 000 рублей — я не хотел фиксировать убытки и до последнего надеялся на дальнейший рост.

Такие советы ценой в 300 тысяч обычно не доходят, когда ты видишь их в книгах, и только когда теряешь реальные серьезные деньги — ты все понимаешь…

Инвестирование денег в Forex и ПАММ-счета — не инвестиции, а скорее игра

При самостоятельной торговле важно постоянно держать руку на пульсе и мониторить ситуацию. Такой опыт будет стоить значительной суммы денег, а также понадобится много времени и внимания.

ПАММ-счета — это когда вы пытаетесь повторить сделки топовых трейдеров за небольшие отчисления. Это можно рассматривать как способ инвестирования, но важно понимать, оправдан ли риск и готовы ли вы рисковать сбережениями. Сейчас это уже устаревшая тема, есть более актуальные и доходные (например, инвестиции в цифровые активы). Риски меньше, потенциальная доходность выше.

Вложение денег в недвижимость — новостройки, гостиничный бизнес, доходный дом

После многих экспериментов я пришел к инвестициям в недвижимость и долгое время занимался этой темой. Причин было несколько.

Недвижимость в целом стабильно растет в цене, причем основной доход приносит сдача в аренду.
Возможность получить регулярный стабильный доход независимо от колебаний стоимости объекта.
Можно использовать кредит.
Можно масштабировать и купить не 1 объект, а хотя бы два.
Я начинал с минимальными суммами около 300 000 рублей + есть варианты старта вообще с минимальными суммами.

Первый объект — новостройка в Подмосковье в 4 км от МКАД

За 7, 5 млн рублей мы купили квартиру в строящемся доме, в 4 км от МКАД, площадью около 100 кв. метров.

Через год получили ключи. Ее цена уже выросла на 2 млн рублей.
Первый взнос составил миллион, остальное взяли в ипотеку с ежемесячным платежом в 75 тысяч.

Личный капитал с учетом первоначального взноса, страховок, выплаченной ипотеки на момент сдачи дома составил 1,9 млн руб. При этом пока мы ждали сдачи дома, успели выплатить тело кредита в 100 000.

Продали ее за 9 с половиной миллионов. Расклад такой.

Погашение долга по ипотеке = цена покупки 7,5 млн — 1 млн (первый взнос) — 100 000 рублей (выплачено за год) = 6 400 000 рублей
Остаток 3 100 000 рублей за вычетом личного капитала 1,9 млн — итого прибыль 1 200 000 рублей
Доходность инвестиций 1,2 млн / 1,9 млн = 63% годовых.

Наши ошибки:

Слишком крупный первый взнос — его выгоднее свести к минимуму.
Выгоднее было покупать маленькие объекты — их проще продать и они быстрее растут в цене.

Такая стратегия позволяла получать не менее 100% годовых на перепродаже маленьких объектов в том же доме. Хотя 63% для начала тоже неплохо.

Тогда у нас не было опыта, я не знал технологий инвестирования в недвижимость и некоторых штурмовых конструкций, поэтому совершил много ошибок, но все равно получил солидный доход.

Но в тот момент мы решили реализовать вторую стратегию инвестирования в новостройки — разбить один объект на несколько маленьких и сдавать в аренду.