Два вопроса, которые нужно задать себе перед покупкой ВТС

Приветствую, это Андрей Меркулов.

Вчера написал армейский друг. Говорит, ему все советуют покупать биткоин. Что я думаю, стоит или нет?

Эта стратегия точно подходит не всем. Вот пара вопросов для самопроверки:

1. Сколько вы готовы не трогать деньги, которые инвестировали в Bitcoin?

Если ответ — больше 5 лет, отлично. От 3-х — терпимо, меньше года — точно нет

Биткоин — очень волатильный актив. В предыдущий цикл разница между пиком и дном цены была 83%, в текущий цикл 77%

Разберем пример:

Представьте, вы продали единственную квартиру в надежде разбогатеть за 10 млн.₽ и положили деньги в биткоин на пике в декабре 2017 года. Через год у вас осталось бы лишь 1,7 млн.₽ от этих инвестиций

Но уже через 3 года, весной 2021, у вас было бы 33,6 млн.₽, если хватит терпения не продавать.

2. Готовы ли вы потерять те деньги, которые инвестировали в биткоин?

Помимо волатильной цены, у него есть дополнительные риски:

Централизованные биржи и сервисы взламывают, они банкротятся, вводят санкции против денег пользователей. Поэтому нужно разбираться и использовать децентрализованные кошельки и DEFI для управления финансами.

Биткоин — древняя неэффективная технология. Для его работы нужно куча электричества и оборудование — АСИКИ. Их в основном производят в Китае и они очень быстро устаревают, часто даже не успевая себя окупить. Они сосредоточены в местах с дешевой розеткой — в Иркутске, рядом с АЭС и т.д.

Сейчас есть более технологичные, например, Ethereum, но у него свои риски.

Про создателя биткоина под псевдонимом Сатоши Накомото до сих пор ничего не известно. Тут могут быть сюрпризы.

Расскажу о стратегии, по которой покупаю каждую неделю биткоин и эфир, и зачем это делаю.

Делитесь в комментариях, покупаете ли биткоин или только пока думаете?

Почему меня бесят традиционные финансы

Сегодня я не смог оплатить с двух разных карт, выпущенных двумя разными банками в разных странах простую услугу — прогулки на сегвеях по винодельне.

Еле договорился, чтобы приняли наличные доллары, и то строго по предоплате. Я думаю что 2023-24 год будут временем массового принятия криптоплатежей без посредников, поскольку бизнес поймет, сколько денег он теряет, когда ему не могут заплатить клиенты

А пока уже сейчас можно сделать себе отдельный горячий криптокошелек для регулярных трат и держать там небольшую сумму для расходов. А при оплате спрашивать — do you accept crypto?

Зачем я покупаю биткоин и эфир каждую неделю?

Кому стоит покупать биткоин, а кому нет, я уже писал. Теперь немного о моей стратегии, и как вы можете применить ее для себя.

Стратегия основывается на высокой среднегодовой доходности. При регулярных закупках цена входа усредняется, и есть высокая вероятность увеличить капитал в 5-20 раз на следующем бычьем цикле.

Если хотите инвестировать в биткоин, в простом виде я бы разделил всю сумму инвестиций на несколько частей:

1. На 30% купил бы сейчас BTC и ETH, при этом на эфир выделил бы 60-70% от суммы.
2. Остальное перевел бы в стейблкоины — BUSD, USDC, USDT
3. Докупал бы каждую неделю BTC и ETH в течение следующих 2-х лет
4. Стейблкоины и эфир положил бы в DEFI и получал бы все это время пассивный доход.
5. Перестал бы измерять свой портфель в долларах и поставил бы цель увеличивать количество монет в портфеле. Например, для начала это может быть цель накопить 10 BTC и 100 ETH.

Читайте также: 3 совета инвесторам. 

*Не является финансовой рекомендацией.

О причинах, почему я перестал вести учет крипто-активов в долларах, читайте дальше.

Почему я перестал вести учет крипто-портфеля в долларах?

Я не сразу пришел к тому, чтобы перестать думать о том, сколько сегодня стоит Ethereum, Bitcoin или любая другая монета, которую накапливаю на долгосрок.

Раньше по 10 раз в день заходил на coinmarketcap, чтобы «быть в курсе», и мои мысли были заняты беспокойством.

Инсайт №1:

Когда биткоин с 20 тыс.$ упал до 3 тыс.$ в начале 2018 года, я понял — крипто-портфель нужно считать отдельно от основного и смотреть на него как на специальную скоростную дорожку.

Этот актив волатилен. Если его считать вместе с другими активами, то будешь постоянно думать, что в портфеле либо слишком много крипты, либо слишком мало. И совершать ошибки на ребалансировке.

Вместо этого для еженедельного накопления я принял всего одно допущение — любая цена, по которой я куплю ВТС сейчас, будет ниже цены через 5 лет. Это хорошее логическое объяснение, почему все еще можно покупать в долгосрок, если курс вдруг вырос на 20% за сутки.

Итак, я принял для себя, что любая цена, по которой куплю, с вероятностью 80% будет ниже цены продажи через 4-5 лет.

Перестал считать крипто-портфель частью основного и не пытаюсь выделить на него какую-то долю типа 20-40% от капитала. Писал ранее, почему это не имеет смысла.

Но при этом каждый четверг на День инвестора меня одолевали сомнения — достаточно ли упало, а не сильно ли выросло. Суть этих сомнений всегда одна — стоит ли отложить покупку в ожидании лучшей точки входа. Правильный ответ — нет, не стоит.

Финальный инсайт, который поставил все на свои места.

Надо считать крипто-портфель и ставить цели в количестве монет, а не в долларах. В этом случае в любой момент покупки цена будет постоянной. 1 ETH всегда будет стоить 1 ETH, а 1 BTC = 1 BTC. Ну а первая цель по накоплению может быть 100 ETH, 10 BTC и т.д. 🙂

Андрей Меркулов @tinvest