Первые шаги в инвестировании: личный опыт и ошибки

Сегодня объединяем 2 темы: во-первых, расскажу, куда инвестировать свои первые деньги с учетом тех инструментов, которые я пробовал сам и во-вторых, я расскажу об ошибках и опыте, который я получил в самом начале своего пути инвестирования.

Практически все истории первых инвестиций — это истории потери денег, моя — не исключение.

Мой первый опыт инвестиций

Я начал инвестировать более 10 лет назад.  Ещё работая по найму (это был 2006 год), я увлёкся ПИФами и рынком акций.

В какой-то момент ты осознаешь, что не сможешь работать вечно и что тебе надо инвестировать, у тебя рождается понимание того, что деньги должны работать. Когда ты это четко осознаешь, ты начинаешь искать ответы. Я, как и многие начал искать ответы в книгах. И первой, вдохновившей меня книгой, была книга про фондовый рынок, я узнал о возможностях рынка акций.

Я тогда не знал, что экономика циклична, я не знал о ключевых ставках рефинансирования, я не знал о кредитном плече, я просто узнал конкретный набор инструментов и у меня, возможно, как у вас сейчас, загорелись глаза — я был твердо намерен 10% своего дохода инвестировать в инструменты.  Естественно, мой поиск инструментов ограничился фондовым рынком:

• Я купил ПИФ Кит Финанс, примерно через 2 года компания закрылась
• За 2 года до кризиса 2008 года я регулярно покупал ПИФ Альфа Капитал Акции
• Делал попытки трейдинга на фондовом рынке
  ⠀
  Что я получил в результате:
•  Трейдинг мне быстро надоел, требовал много времени и не приносил достаточно денег
• ПИФ КИТ Финанс сгорел
• ПИФ Альфа Капитал я продал с убытками в 2008 году, вытащив оттуда часть денег на покупку квартиры

В сухом остатке я получил ноль рублей и даже убытки, и потом 6 лет вообще не вспоминал об инвестициях и хотел навсегда остаться жить в Азии.

Мои ошибки

• Мой портфель не был сбалансированным, если инструменты дешевели, то делали это одновременно
• Я не убедился, что могу выиграть (у меня не было ни сроков, ни конечной цели, просто желание инвестировать)
• Когда ты не видишь быстрый результат — мотивация проходит, ты все продаёшь и фиксируешь убытки, так и произошло в 2008 году
• Акции не лучший вариант для старта, лучше инструменты с ежемесячным доходом, он помогает не опустить руки
• Я мало инвестировал, мой доход был ниже средней зарплаты и я считал, что инвестиции могут это исправить, а нужно было качать активный доход
• У меня не было подушки безопасности и когда мне понадобились деньги, я продал активы

Прошло 10 лет, а я вижу те же ошибки, у ребят, которые делают первые шаги.

Куда инвестировать первые деньги

1. Подушка безопасности на 3-6 месяцев.

 У нас было отдельное видео на канале, в котором мы разбирали, зачем она нужна, в каких инструментах она используется, как обыгрывать инфляцию, как начать спать спокойно и не переживать о том, что твои деньги подешевеют. Как минимум это быстрый доступ к деньгам если вдруг вы потеряли основной источник дохода и  это защита ваших инвестиционных активов.

2. Доходная недвижимость

Это мой первый удачный опыт инвестиций, в моем случае сначала это была доходная квартира, затем доходный дом. Почему важна доходная недвижимость на первом этапе? Потому что если ты начинаешь инвестировать в рынок акций, у тебя часто суммы не достаточно, чтобы твой капитал рос очень быстро. Плюс ты попадаешь в рыночные циклы, когда инвестируешь на пике, когда все разогрето и потом попадаешь на дно, когда твой капитал начинает заметно падать и ты просто выходишь из рынка и фиксируешь убытки. Если у тебя нет долгосрочной стратегии, если ты не намерен инвестировать в рынок акций хотя бы от 10-15 лет и далее, то для первых инвестиций лучше рассмотреть доходную недвижимость. Потому что даже если уходит мотивация, остается денежный поток. Недвижимость зачастую не только сама себя выкупает, но и дает денежный поток. 

Моя рекомендация сейчас — это небольшие доходные апартаменты в Москве, высокой ликвидности, из которых можно выйти, если вы решите набравшись опыта перейти в другие стратегии.

3. Увеличение активного дохода

 В моей случае это свой личный бизнес. Если у вас есть возможность прокрутить первые деньги в своем собственном бизнес, где вы можете контролировать все этапы и где вы знаете, что на каждые 100 тыс вы можете получить там 200-300 тыс руб в течение года, то не идите на поводу у идеи диверсификации, инвестируйте в свой собственный бизнес, увеличивайте деньги и вот когда у вас будет хороший излишек, тогда вы начнете рассматривать альтернативные инструменты.

Это, кстати,  один из самых быстрых способов стать богатым человеком — просто создать и развить бизнес, который стоит очень больших денег и потом его продать. Очень многие успешные люди инвестировали и все свое время и все свои деньги в развитие одного большого собственного проекта, который впоследствии либо продали, либо получили очень хороший пассивный доход.

Еще один из примеров — это госзакупки. 

4. Криптовалюта

Крипта — это асимметричное соотношение, вы можете инвестировать немного и на выходе получить очень большую сумму, либо ничего не получить. Поэтому мы инвестируем в нее небольшую сумму денег, которую потенциально готовы потерять.

5. Образование

На мой взгляд, самый главный инструмент — это образование, это создание новых возможностей, и создание своей инвестиционной команды и сети связей. Именно так появилась Территория инвестирования в 2014 году.