Куда вложить 1 миллион рублей

Сегодня ответим на один из самых частых вопросов — куда инвестировать 1 млн рублей в 2020 году. 

Пример инвестиционного портфеля

Давайте разберем пример конкретного портфеля, как бы действовал я, если бы мне необходимо было конкретно в 2020 году распределить 1 млн рублей по активам.

1. Подушка безопасности. Прежде чем гнаться за большой доходностью, для начала сформируйте подушку безопасности. Я считаю, что ее доля для суммы в 1 млн рублей может доходить до 30%. В противном случае, может произойти так, что придется продавать активы, причем срочно, а значит по не самой выгодной цене. Это ошибка, которую совершенно точно не стоит допускать.

2. Консервативная часть (ОФЗ). Их доля в портфеле зависит от возраста, склонности к риску. Я выделил на это от 10 до 30%. Вы можете открыть Индивидуальный инвестиционный счет, положить облигации, и продолжая официально работать получать  20% годовых (13% — налоговый вычет и 7-8% — доходность по облигациям), абсолютно ничем не рискуя. Если вы не работаете по найму, можно открыть обычный брокерский счет. 

3. Криптовалюта. Я считаю, что в портфеле ее доля не должна превышать 10%. Многие склонны переоценивать этот актив и  недооценивать риски, связанные с ним. По моему опыту, рекомендую все-таки эти риски лимитировать. Соответственно, стратегия та же самая: распределить долю сразу и потом ежемесячно докупать крипту. Для простоты это может быть просто биткоин.

4. Займы. При такой небольшой сумме, чаще всего это просто будут займы частным лицам через интернет, так называемые Р2Р займы, на которых можно получать от 2% в месяц. Это достаточно рискованная стратегия, там могут быть дефолты. Нужно понимать, как вы будете оценивать заемщика, по каким критериям. 

5. 1-2 арендных стратегии с кредитным плечом на выбор. Я бы выбрал доходный сайт и доходные автомобили. Соответственно, в сайтах можно докупать статьи (от 1 000 рублей в месяц). Доходный автомобиль можно купить с потребительским кредитом и сдавать его в посуточную аренду. 

От чего зависит выбор инструментов

Универсального ответа на вопрос нет, я просто даю несколько советов, которые помогут вам сориентироваться при формировании своего портфеля. 

1. Срок инвестирования.

Инвестиции сроком на 5 лет и на 15 — это совершенно разные портфели. В первом случае подойдут арендные стратегии, во втором я бы, наверное, ориентировался на фонды недвижимости, рынок акций, облигаций.

2. Какую сумму пассивного дохода рассчитываете получить

Если вам нужен пассивный доход в моменте стоит выбрать арендные стратегии. Когда вы работаете с капитализацией (с рынком акций, криптой) то быстрого пассивного дохода там не будет.

3. Планируете ли пополнять ежемесячно и на сколько?

Некоторые стратегии не требуют ежемесячного пополнения (например, доходный автомобиль), в другие, наоборот, нужно каждый месяц вкладываться (доходные сайты). 

4. Сколько времени вы готовы уделять своему активу?

Стоит трезво оценить, сколько времени вы готовы уделять своему активу, хотите ли вы активно участвовать лично или управлять дистанционно.

5. Отношение к риску.

Подумайте, готовы ли вы к тому, что тело актива будет дешеветь и какую сумму вам не страшно потерять. Один инвестор готов потерпеть падение на 20%, а для кого-то падение на 3% будет критическим.

6. Образование 

Выбирайте те активы, к которым лежит душа, потому что вам потом вкладывать в них свое время и ресурсы. Например, если вам нравится создавать уютное пространство, планировать ремонт и принимать гостей, скорее всего вам подойдет недвижимость, если вы хорошо разбираетесь в технических моментах и вам нравится работать не выходя из дома и не взаимодействуя с людьми, обратите внимание на доходные сайты. Есть инвесторы «заточенные» под определенные стратегии, подумайте, что подходит именно вам, что у вас хорошо получается и что заставляет гореть глаза. 

1 миллион в разных арендных стратегиях

Уровень дохода указан приблизительно из расчетов вложений 1 миллион рублей. Точные суммы зависят от многих факторов. Все стратегии имеют свои риски.

1. Доходный дом. 

Эту стратегию возможно реализовать с вложениями от 500 тыс рублей. Но всё-таки миллион рублей — это сумма, которую можно инвестировать в доходный дом относительно комфортно и получать денежный поток от 50 тыс рублей за вычетом ипотеки. Но в реализации этой стратегии очень важно ваше образование и наличие специализированного обучения, которое позволит избежать типичных ошибок.  Ипотека большая, ликвидность домов не высокая, соответственно, заранее все нужно очень тщательно продумать и просчитать. Более простой вариант для начинающих — вклады в доходные квартиры и апартаменты, но стоимость квадратного метра в квартирах значительно выше.

2. Доходные сайты и автомобили.

При инвестициях 1 млн руб, доход будет от 30 тыс руб в месяц. Нужно понимать, что эти суммы приблизительные, стратегии имеют свои определенные риски и всегда, какую бы стратегию ты не выбрал, нужно начинать с обучения. У нас, кстати, есть интенсив по доходным сайтам, очень рекомендую.

3.  Доходные квартиры и апартаменты, там в среднем от 20 тыс руб в месяц, опять же будут нюансы. Нужно разбираться в деталях, но мы берем и денежный поток и плюс еще небольшую выплату по кредиту. 

4. Коммерческая недвижимость (без кредитного плеча) — от 10 000 рублей в месяц.

Стратегий, где можно получить 20-25% годовых, довольно много. То есть, инвестируя 1 млн рублей, можно получать пассивный доход от 20 000 в месяц. Если этого мало, то можно “докручивать” стратегии за счет личного участия. Например, покупать объекты на аукционах и торгах по банкротству по цене ниже рынка.

Самый экологичный путь для инвестиций — регулярное вложение небольшой суммы в течение 10 — 15 лет (в России). В США и других западных странах горизонт инвестирования длиннее, поскольку рынок акций там не такой доходный.

Для вложений крупных сумм (от 500 000 рублей) я рекомендую:

1. Получить образование, купить чужой опыт для составления своего инвестиционного портфеля
2. Создать подушку безопасности. 
3. Купить доходную недвижимость (с использованием кредитного плеча). 
4. Купить криптовалюты и другие технологические активы на срок 3-5 лет
5. Использовать другой набор инструментов, дающих доходность от 2% в месяц и защищающих ваш капитал, на срок от 10 лет.